2023养老保险行业发展趋势及市场现状分析

养老保险行业发展趋势及市场现状如何?养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。今年《政府工作报告》指出，过去五年，基本养老保险参保人数增加1.4亿人、覆盖10.5亿人，基本医保水平稳步提高。实现基本养老保险全国统筹制度的政策影响是多方面的，除对养老基金收入支出、财政支出压力产生直接影响外，还将“牵一发动全身”，通过影响居民收入、劳动力流动、企业负担等间接影响经济发展。因此，养老保险全国统筹对于建立全国统一的大市场、促进劳动力合理流动、区域经济均衡高质量发展均具有重要意义。

养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

我国目前存在养老保险基金压力大，资金缺口较大的问题，受老龄化的影响，问题显得格外突出。因此，我国想要解决这一问题就需要拓宽养老保险金筹措渠道，提升社会保障与支付水平。

基本养老保险由两大部分构成，即城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险制度。在城镇，凡是有单位的职工和部分自愿的个体工商户均被纳入城镇职工基本养老保险计划中。

成都市场调查公司收集的数据显示，我国未来10年将迎来最大的“退休潮”，平均每年有大概2000万人退休。据统计，到2030年，60岁以上的老年人口将达到3亿，占比达到22.5%;45-59岁的中老年人口将从2009年的2.26亿达到2020年7亿，2030年将达到10.2亿，占人口总数的比重将达到31.3%。

“十四五”规划将积极应对老龄化上升为国家战略，2022年底中央经济工作会议更是将“养老服务”列为三大扩内需方向之一。机构测算，2022年我国养老产业规模达9万亿元，2024年前后有望提前迈入养老产业转折期，产业销售额进一步加速，2025年养老产业规模将突破12万亿元。这意味着，未来几年养老产业有望迈入产业爆发期。

在我国，老龄化问题将会是今后很长一段时间伴随着我们的一大社会难题。如何管好养老钱，将会是每一个家庭资产配置的重要问题。“老有所养”是至关重要的人生及社会课题。

到2050年，我国80岁以上的老人数量将达到1亿以上，空巢老人、独居老人会越来越多，对养老服务的专业人才需求会越来越大，如果不能让养老护理成为受人羡慕的职业，就会造成养老事业不足，就会造成社会发展的短板，难以满足人民群众的幸福生活需求。

国家人力资源和社会保障部发布了《关于企业年金养老金产品有关问题的通知》(简称“人社部发24号文”)，标志着我国养老金产品的正式诞生，2013年也可以称为养老金产品的元年。

到2023年，我国养老金产品发行十周年，全市场养老金产品化投资趋势明显，近十年养老金产品数量增长了约35倍、达595只，养老金产品规模增长了约78倍、达2.2万亿元。投资经理人数由2013年16人增加到2022年405人，增长了约25倍。

据公开数据显示，2022年严峻的市场环境中，平安养老险股票型养老金产品和混合型养老金产品的规模加权收益率均排名市场前三，股票型、固收型及混合型39只养老金产品中，共有28只(占比71.8%)排名全市场前50%，其中20只(占比51.3%)排名全市场前25%。

个人养老金制度加速落地，标志着个人养老金制度顶层设计正式确立。养老金第三支柱有望为保险行业带来新增量，头部险企将更具竞争优势。

政策层面高度重视，个人养老金行业配套政策加速落地。近年来，随着中国人口老龄化程度不断加深，养老金三支柱结构不平衡问题凸显——第一支柱“独大”，第二支柱发展缓慢，第三支柱刚处于起步阶段，政策层面高度重视多支柱养老金体系建设。

养老金第三支柱的发展未来有望为保险行业带来新增量，同时资产长期配置能力强、广泛布局康养产业、以及通过“保险+服务”提升客户黏性的头部险企将更具市场竞争优势。

未来随着符合要求的产品备案(包括税延养老险、两全和年金产品纳入后)，养老金融星辰大海，险企仍需直面来自大资管机构的同业竞争。保险公司在长期投资资金管理能力、长寿风险管理、医疗健康养老产业协同等领域有着一定竞争优势，但在品牌积累上仍有改善空间，后续需关注产品本身的吸引力情况。

随着老龄化程度进一步加深，加快发展商业养老保险、弥补基本养老保险存在的不足迫在眉睫。试点近两年以来，专属商业养老保险已成为养老保险体系第三支柱的重要组成部分。未来，符合条件的人身保险公司均有望拿到经营专属商业养老保险的资格，专属商业养老保险也将从试点转向常态化经营。

所谓专属商业养老保险，是指资金长期锁定用于养老保障目的，被保险人领取养老金年龄应当达到法定退休年龄或年满60周岁的个人养老年金保险产品。

业内专家预测，专属商业养老保险进入常态化经营阶段，将使得更多人身保险公司进入这一领域，为消费者选择不同专属商业养老保险提供便利，为保险公司发展第三支柱养老保险提供更为广阔的空间。

随着养老保险行业竞争的不断加剧，大型企业间并购整合与资本运作日趋频繁，国内外优秀的养老保险企业愈来愈重视对行业市场的分析研究，特别是对当前市场环境和客户需求趋势变化的深入研究，以期提前占领市场，取得先发优势。正因为如此，一大批优秀品牌迅速崛起，逐渐成为行业中的翘楚。中研普华利用多种独创的信息处理技术，对养老保险行业市场海量的数据进行采集、整理、加工、分析、传递，为客户提供一揽子信息解决方案和咨询服务，最大限度地降低客户投资风险与经营成本，把握投资机遇，提高企业竞争力。