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2024影子银行行业市场未来发展趋势及机会分析

时间:2024-04-01 10:37:00 阅读:659 整理:成都市场调查公司

随着金融市场的发展和需求的增长,影子银行业务逐渐得到广泛认可和接受,不仅吸引了大量个人和企业客户,也吸引了大量投资资金。

按照金融稳定理事会的定义,影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系(包括各类相关机构和业务活动)。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面:期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。

广义影子银行包括同业理财及其他银行理财、银行同业特定目的载体投资、委托贷款、资金信托、信托贷款、非股票公募基金、证券业资管、保险资管、资产证券化、非股权私募基金、网络借贷P2P机构、融资租赁公司、小额贷款公司提供的贷款,商业保理公司保理、融资担保公司在保业务、非持牌机构发放的消费贷款、地方交易所提供的债权融资计划和结构化融资产品。

影子银行行业发展状况分析

在中国的市场现实中,影子银行主要涵盖了两块:一块是商业银行销售得如火如荼的理财产品,以及各类非银行金融机构销售的类信贷类产品,比如信托公司销售的信托产品,另一块则是以民间高利贷为代表的民间金融体系。其中,规模较大,涉及面较广的是“银信合作”,银信合作的信托方式属于直接融资,筹资人直接从融资方吸取资金,不会通过银行系统产生派生存款,这样就降低了货币供应的增速。同时,银行通过银信合作将资本移出表外,“减少”了资本要求,并规避了相应的准备金计提和资本监管要求。另外,信托公司资金大量投向各级政府基建项目,形成集中度风险和政府融资平台违约风险。

国内的“影子银行”,并非是有多少单独的机构,更多的是阐释一种规避监管的功能。如人人贷,不受监管,资金流向隐蔽,是“影子银行”。几乎受监管最严厉的银行,其不计入信贷业务的银信理财产品,也是“影子银行”。“影子银行”有三种最主要存在形式:银行理财产品、非银行金融机构贷款产品和民间借贷。

从全世界范围来看,“影子银行”体系主要由四部分构成,分别是:证券化机构,主要功能是将传统金融产品证券化;市场化的金融公司,主要包括对冲基金、货币市场共同基金、私募股权投资基金等,主要从事在传统金融机构和客户之间融通资金;此外,还有结构化投资机构及证券经纪公司。投资银行是影子银行中最重量级成员之一,往往人们提及华尔街,指的就是投行。在同商业银行的较量中,投资银行从人才、创新手段和技术水平都胜出一筹。不仅在资本市场上独领风骚,在衍生品和大宗商品交易方面也是占据主流。

据统计,中国影子银行业务规模已经超过40万亿元人民币,并且以每年10%以上的速度增长。此外,影子银行体系的市场规模在全球范围内也呈现出快速增长的态势,其中亚洲地区是全球影子银行体系市场规模最大的地区。影子银行业务不断创新。为了规避监管限制,影子银行机构通过资产证券化、债券、基金等方式发行产品,并通过某些关联企业或特殊资金结构来进行资金流转,实现融资和投资的目的。这些创新业务为投资者提供了更多元化的投资选择,也为企业提供了更多融资途径。

影子银行行业也面临着一些挑战和风险。一方面,传统金融机构监管多以实体银行为主,对于影子银行的监管制度和手段仍不完善,监管缺失成为了一个主要挑战。另一方面,影子银行的快速发展带来了一系列风险,如信用风险、流动性风险等。当这些风险因素集中爆发时,可能对整个金融系统产生不可预知的冲击。影子银行行业需要加强风险控制管理,创新监管手段,建立全面、科技化的监管体系。同时,金融科技的快速发展也为影子银行监管带来了新的机遇,有助于提升监管的效率和准确性。

影子银行行业市场未来发展趋势及机会分析

随着全球经济的复苏以及新兴市场的崛起,影子银行行业将面临更多的发展机会。尤其是在一些金融服务尚未全面覆盖的地区,影子银行凭借其灵活性和创新性,将有望获得更大的市场份额。随着金融科技的快速发展,影子银行将借助大数据、人工智能等先进技术,推出更多符合市场需求的创新产品。例如,利用区块链技术提升交易透明度和安全性,或者通过智能投顾为投资者提供个性化、专业化的投资咨询服务。

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