2023年中国汽车产销量首次双双突破3000万辆，创下历史新高。2023年，我国汽车产销分别完成3016.1万辆和3009.4万辆，同比分别增长11.6%和12%。据中国汽车工业协会统计分析，预计2024年中国汽车总销量将超过3100万辆，同比增长3%以上。

近日，国家金融监督管理总局发布《汽车金融公司监管评级办法》明确，对于风险较大的汽车金融公司，限制开展高风险业务，引导汽车金融行业规范化发展。这是继去年金融监管总局发布《汽车金融公司管理办法》以来，汽车金融市场再迎监管新规，无疑将进一步消除监管盲区，推动汽车金融合规发展。

我国汽车金融公司起步晚、规模小，抗风险能力弱，更需要监管举措的引导和规范。经过这些年监管部门的审慎监管，汽车金融市场发展迅速，持牌汽车金融公司资产规模约万亿元，总体保持稳定，尤其是与汽车产业链上的诸多经营主体关联度愈发紧密，金融渗透率也在不断加深。

汽车贷款行业是指金融机构或汽车金融公司向个人或企业提供用于购买汽车的贷款服务。借款人可以通过汽车贷款获得购车资金，然后按照约定的还款方式逐步偿还贷款本金和利息。随着金融科技的发展和创新，互联网金融平台将在汽车贷款领域发挥更大的作用，为消费者提供更便捷和个性化的贷款服务。

汽车贷款行业深度调研

1998年，央行出台《汽车消费贷款管理办法》后，在中、农、工、建四家国有银行开办汽车消费贷款业务试点，我国汽车金融业正式起航，接下来几年里发展迅速。2003-2004年，在车价走低等因素带动下，汽车信贷坏账开始集中出现，银行汽车贷款不良率从2002年的0.46%升至2004年的5.28%，于是监管部门加大对行业的整治力度，多项规范管理通知相继出台;2013年后，随着我国汽车金融行业多元化竞争格局逐步形成，行业也逐步进入规范发展期。

汽车贷款行业的客户群体相对多样化，主要包括以下几个类型的人：

有稳定收入的白领和公务员：这部分人群通常有稳定的职业和收入来源，信用记录较好，是汽车贷款行业的主要客户群体之一。他们可能通过贷款购买个人或家庭用车，以满足日常通勤或出行需求。

个体经营者和小微企业主：这部分人群通常需要购买商用车或用于经营活动的车辆，但由于资金压力或现金流问题，可能需要通过贷款来解决购车资金问题。他们是汽车贷款行业的另一个重要客户群体。

年轻人和大学生：随着汽车市场的年轻化趋势，越来越多的年轻人和大学生成为汽车贷款行业的客户群体。他们可能通过贷款购买自己的第一辆车，以满足出行、社交或职业需求。

有购车需求的家庭：一些家庭可能因为家庭成员增多、职业需求或生活品质提升等原因，有购车需求但缺乏一次性支付能力。他们可能会选择通过贷款购买车辆，以分期偿还的方式减轻经济压力。

信用记录不佳或无法提供抵押担保的人：虽然这部分人群在贷款审批中可能面临更多的困难和限制，但仍有一些汽车贷款机构提供针对这部分人群的贷款产品，如担保贷款、质押贷款等。

从行业角度来看，汽车贷款市场将潜在的市场有望反映在财务上，汽车贷款行业将实现稳定增长。汽车贷款历史上的发展经历，其中最非常的成果必须赞扬及肯定，尤其是在目前的金融不可预知的环境中，汽车贷款行业也一直保持着良好的发展态势，受到各方好评。

与国外汽车金融较高的渗透率相比，我国汽车金融行业正处在“蓝海”市场，诸如新能源汽车、融资租赁等有着广阔的市场前景。去年以来，有关部门多次强调，鼓励汽车等大宗商品消费，着力扩大国内消费需求，这些都为汽车金融公司在零售端和供应链端创造了有利的条件，有望驶入发展的快车道。